7l、柳先生在50岁时需准备（    ）退休基金才能实现自己的生活目标。
　　（A）338,235元      （B）340,791元
　　（C）342，120元     （D）343,546元
72、如果按年复利计息，他们现在开始以10万元存款进行投资，预期投资收益率为5％，则这10万元钱在退休时会变成（    ）。
　　（A）133,823元      （B）140,710元
　　（C）109,412元     （D）151，266元
　　73、柳先生将现在每月的结余2,000元投资于1.8％的定息工具，那么在柳先生退休时这笔钱会变为（    ）。
　　（A）178,900元    （B）162,734元
　　（C）129，165元    （D）194，595元
　　74、根据72，73题，柳先生的退休资金的缺口约为（    ）。
　　（A）38,013元    （B）72，144元
　　（C）23,936元   （D）44,595元
　　75、如果柳先生还想在50岁退休的话，那么他需要每月增加银行存款约（    ）。
　　（A）284元            （B）302元
　　（C）210元             （D）239元
　　案例二：冯先生年收入为12万元，假定这五年内收入不变，每年的储蓄比率为40％，全部进行投资．五年以后预计冯先生的年收入可达到15万元，储蓄比率不变。目前有存款5万元，打算5年后买房。假设冯先生的投资报酬率为8％。冯先生买房时准备贷款25年，假设房贷利率为6％。
　　根据案例二，请回答76～83题．
　　76、如果冯先生以现有银行存款5万元进行投资，投资报酬率8％，那么在他打算买房时，这笔钱的终值为（    ）。
　　（A）5．87万元（B）8．66万元
　　（C）7．35万元（D）8．34万元
　　77、冯先生可负担的首付款为（    ）。
　　（A）35．51万元（B）37．66万元
　　（C）27．34万元（D）28．34万元
　　78、如果冯先生每月最多将收入的40％用于偿还贷款，则冯先生可负担的贷款为（    ）。
　　（A）79．64万元（B）76．70万元
　　（C）68．7万元    （D）65．72万元
　　79、冯先生可负担的房屋总价为（    ）。
　　（A）115．15万元（B）96．04万元
　　（C）101．23万元（D）1 12．21万元
　　80、房屋贷款占总房价的比率为（    ）。
　　（A）73％    （B）70％
　　（C）60％    （D）68％
　　8l、按照经验，首付比例一般应高于（    ）。
　　（A）10％    （B）20％
　　（C）50％    （D）60％
　　82、按照有关规定，冯先生购买住宅在与开发商签订购房合同时需要按照（    ）交纳印花税。
　　（A）贷款总额的0.03%    （B）贷款总额的0.003%
　　（C）房屋总价的0.03%    （D）房屋总价的0.003%
　　83、按照有关规定，冯先生购买住宅在与银行签订贷款合同时需要按照（    ）交纳印花税。
　　（A）贷款总额的0.05%           （B）贷款总额的0.005%
　　（C）房屋总价的0.05%            （D）房屋总价的0.005%
　　案例三：小段父母离世较早，与妹妹相依为命。不幸的是妹妹由于一起车祸落下了终身残疾，并导致智力有障碍。小段由于工作原因，要出国工作几年，为了自己离开后妹妹生活不至于没有着落，小段与某信托公司签订了一份3年期限的信托合约，将上海市区的一栋房子作为信托财产转移到信托公司名下，由信托公司进行管理，信托公司可以将房屋出租。但不可以出售。出租房屋所得每月按时支付给小段残疾的妹妹作为生活费用。如果信托存续的3年内小段的妹妹意外去世，房屋出租收入将定期支付给小段。3年后房屋将归还小段。信托合约存续期内，小段向信托公司支付管理费用。
　　根据案例三，请回答84~88题
　　84、按信托服务对象分，小段设立的信托属于（    ）。
　　（A）自由信托    （B）财产信托
　　（C）商事信托    （D）个人信托
　　85、根据受益人区分，该信托属于（    ）。
　　（A）私益信托    （B）法定信托
　　（C）公益信托    （D）合同信托
　　86、该信托的受益人是（    ）。
　　（A）小段和小段的妹妹    （B）小段妹妹
　　（C）小段    （D）信托公司
　　87、该信托体现了信托的（    ）职能。
　　（A）风险隔离    （B）第三方管理
　　（C）投资管理    （D）资金融通
　　88、该房屋的产权在设立信托后属于（    ）。
　　（A）小段和小段的妹妹    （B）小段妹妹
　　（C）小段    （D）信托公司
　　案例四：赵刚（男）和黄丽（女）夫妇二人父母均已过世。赵刚的弟弟赵强好吃懒做，经常靠赵刚接济。2002年，女儿赵莎与工程师郑涛结婚，2004年生育一子郑天天。儿子赵峰大学四年级.2005年3月赵莎因病去世。郑涛因工作繁忙。经常将儿子郑天天交给赵刚夫妇照管。2006年5月，赵刚开车途中与一辆违章行驶的汽车相撞，当场死亡。赵刚夫妇的住房经评估折合人民币40万元，银行存款有20万元，!在料理赵刚后事过程中，家人发现赵刚生前立有两份遗嘱。一份在2005年3月订立，经过了公证机关公证。将自己的全部财产平均分成两份，分给黃丽和郑天天：另一份在2006年4月订立，是本人亲自书写的。遗嘱中将自己所有财产留给妻子黄丽。
　　89、理财规划师在为客户制定财产传承规划时，（ ）的说法错误。
　　（A） 可以通过设立遗嘱进行财产传承规划
　　（B） 要完全尊重客户的财产传承意愿，而无须考虑是否合法
　　（C） 可以通过设立遗嘱信托实现客户的财产传承意愿
　　（D） 财产传承规划只能针对客户的个人财产设立
　　90、赵刚的遗产总额为（    ）。
　　（A）60万元    （B）40万元
　　（C）30万元    （D）20万元
　　91、赵刚遗产分割前，黄丽的财产为（    ）。
　　（A）20万元    （B）30万元
　　（C）40万元    （D）50万元
　　92、赵刚遗产应当按照（    ）方式进行分配。
　　CA）法定继承    （B）遗嘱继承
　　（C）遗赠扶养    （D）代位继承
　　93、本例涉及（    ）关系。
　　（A）代位继承   （B）法定继承
　　（C）转继承     （D）遗赠
　　94、黄丽一共获得（    ）遗产.
　　（A）15万元    （B）25万元
　　（C）30万元    （D）40万元
　　95、在94题的情形下，黄丽的财产约有（    ）。
　　（A）45万元    （B）55万元
　　（C）70万元    （D）90万元
　　96、郑天天可以得到（    ）遗产。
　　（A）0            （B）10万元
　　（C）15万元       （D）25万元
　　97、（    ）不属于赵刚的法定继承人。
　　（A）赵强    （B）黄丽
　　（C）赵峰    （D）郑天天
　　98、赵峰得到（    ）遗产.
　　（A）0               （B）10万元
　　（C）15万元          （D）30万元
　　99、如果赵刚没有留下遗嘱，那么（    ）的说法错误.
　　（A）赵峰可以分得赵刚的遗产   （B）郑天天可以分得赵刚的遗产
　　（c）赵强可以分得赵刚的遗产    （D）黄丽可以分得赵刚的遗产
　　100、关于本案例，正确的是（    ）
　　（A）郑涛可以成为第一顺序继承人
　　（B）赵强虽然不是赵刚的第一顺序继承人，但属于法律规定被特殊照顾的人.
　　（C）本例不涉及遗赠扶养关系
　　（D）郑涛可以分得赵刚的遗产
2006年1 1月 劳动和社会保障部

职业道德试题
国家职业资格全国统一鉴定

　　职 业：理财规划师
　　等 级：国家职业资格二级
　　卷册一：职业道德
　　理论知识
　　注意事项：1、考生应首先将自己的姓名、准考证号等用钢笔、圆珠
　　笔等写在试卷册和答题卡的相应位置上，并用铅笔填
　　涂答题卡上的相应位置处．
　　2、考生同时应将本页右上角的科目代码填涂在答题卡右
　　上角的相应位置处．
　　3、本试卷册包括职业道德和理论知识两部分：
　　第一部分， 1-25小题，为职业道德试题：
　　第二部分，26-125小题，为理论知识试题．
　　4、每小题选出答案后，用铅笔将答题卡上对应题目的答
　　案涂黑．如需改动，用橡皮擦干净后，再选涂其它答
　　案．所有答案均不得答在试卷上．
　　5、考试结束时，考生务必将本卷册和答题卡一并交给监
　　考人员．
　　6、考生应按要求在答题卡上作答．如果不按标准要求进
　　行填涂，则均属作答无效．
　　第一部分 职业道德
　　（第l～25题，共25道题）
　　一、职业道德基础理论与知识部分
　　答题指导：
　　◆该部分均为选择题，每题均有四个备选项，其中单项选择题只有一个选项是正确的·
　　多项选择最有两个或两个以上选项是正确的·
　　◆请根据题的内容和要求答题，并在答题卡上将所选答案的相应宇母涂黑
　　◆错选、少选、多选，则该题均不得分。
　　（一）单项选择题（第1～8题）
　　1、关于道德的说法中，正确的是（ ）。
　　（A）纵观历史，人类道德几乎没有发生变化
　　（B）道德与经济发展无关，所谓道德观念总是抽象的
　　（C）道德是处理人与其他事物之间关系的特殊行为规范
　　（D）道德有时威力巨大，有时则毫无功用
　　2、企业文化的激励功能的根本表现是（ ）。
　　（A）把追求经济效率作为员